学資保険比較ガイド

お子さんが産まれたときや将来の教育費の貯蓄のために、学資保険に加入される人は多いと思います。学資保険に入る前には現在加入している、いくつかの保険についてきちんと見直しをしておきましょう。学資保険は、確実に一定の教育費を確保できるという点でみれば有効的な手段です。しかし、保険料がかさんで日々の家計が圧迫されてしまっては保険に入る意味がありません。

学資保険に入ってみたものの生活が苦しくなってしまい途中で解約するなんていうことがあると、大切な教育資金を、無駄にしてしまうことになりかねないからです。加入している保険を見直していきそれと同時に、現在の家計状況はどのような状態なのか支出と収入はどうなっているのかについてきちんと把握しておきましょう。それによって月々の保険料はいくらくらいにしたら良いのかだいたいの見当がついてくるのではないでしょうか。

学資保険も、一般の保険と同じように保障の内容や祝い金の金額は、その保険によって色々とあります。保険料が高ければ、それだけ満期時に受け取る額は高額になります。保険料は、家計とのバランスがとれた額でなければならないので将来的には子供が何人くらいになるかも考慮しておきましょう。そして、家計に見合った保険料にしておくことがポイントです。

アリコジャパンのこども保険についてご紹介したいと思います。

◆アリコのこども保険（http://www.alicojapan.com/）

アリコジャパンのこども保険は学資金の積み立てと医療保障がついているタイプで、２つの安心からお子さんをサポートしてくれます。資料請求はウェブサイトからでもおこなえます。

商品に関するお問い合わせはフリーダイヤルで0120-654-000です。受付時間は月曜日から金曜日までが、午前9時から午後20時まで、土曜日と日曜日、祝日が午前10時から午後17時までです。

アリコジャパンのこども保険は契約年齢が生後3ヶ月以上から13歳までです。保険期間は22歳までで保険料の払い込み期間は22歳までです。

アリコジャパンのこども保険の補償プランは、20万円コース（ＡＡプラン）から15万円コース（ＢＢプラン）、10万円コース（ＣＣプラン）、5万円コース（ＤＤプラン）があります。学資給付金はプランによって異なります。

医療封建は入院や長期入院、手術、通院、特定損傷などに対応しており、22歳まで無事故の場合はお祝い金として無事故ボーナスがあります。

ソニ－生命(http://www.sonylife.co.jp/insurance/educational/index.html)では、ライフプランナ－として保険のプロによるコンサルティングをおこなっています。ユーザーの方、それぞれの人生設計に応じたオ－ダ－メイドの保険設計を行っています。

学資保険がどうして必要になるのか、納得してからプランを選択したほうがよいでしょう。教育資金をためるのにどうして保険を使うのか？疑問におもいますよね。学資保険は生命保険の一種とおもえば早いかもしれません。

子供さん本人が万が一のことがあった場合は、死亡給付金としてそれまでに払い込んでいた保険料相当額が支払われることになります。しかし、ソニ－生命の学資保険は無事に成長していった子供さんの学資を確保することをまず注目した設計となっているため、死亡給付金については、それまでに払い込んだ保険料相当額に抑えていることが特徴です。そのぶんとして子供さんの生存時には豊かな学資資金を受け取れるように設定しているのです。

契約者のかたに万が一のことがあった場合には、以後の保険料の払込は免除となります。それはつまり月々の払込は不要となるということです。一時払は除きますので注意してくださいね。

保険料を全く支払わないで、払ったときと同じように学資金を受け取ることができるということなのですが、このことによって契約者の方に万が一のことがおこった場合でも 入学準備のための学資金が用意できるという訳です。

いいかえてみるとソニー生命の学資保険は貯蓄にお父さんの保険が付いているようなものということになります。学資保険が生命保険である、ということが確認できたかとおもいます。

郵便局のかんぽ生命などでもたくさん取り上げられておりますが、学資保険であればどこの保険会社がいいかということを調べる前に確認すべきことが何点かあります。それは、次の５つのニーズのうち、いま自分自身のなかで優先順位がどこにあるのかを確認するということです。

一番目は、元本割れしないレベルで貯蓄と安心性がある学資保険、二番目は少しはリスクがあっても期待ができる利殖手段の学資保険、三番目は扶養者に万が一のことがあったとしても積立保証をしてくれる学資保険、四番目は育英年金(親の保障)がある学資保険、五番目は子どもの保障がある学資保険です。

もし、自分のニーズが一番目のみの場合でしたら、銀行などの積立でも十分だとおもいます。そして、二番目のニーズが強いものであった場合は、投信や外貨積立などの他の金融商品のほうが魅力があるとおもいます。

二番目以外の全てのニーズとなってしまうと、通常の学資保険となります。しかし、残念ながら元本保証があるものにはなりません。しかし、一番目、三番目、四番目をプラスしたものとなると、通算確定返戻率で105～115%の貯蓄型保険による設計ができます。

このように、学資保険というようなあらかじめそのために作られたものは、積立効率という面をみると有効といえるものではありません。さまざまなニーズをチョイスしてオーダーメイド設計をすると、もしかしたら十分期待に応えられるものも存在するかもしれません。

このような発想と現実を知らずに学資保険は損であるとか、もっと＋αを狙えるような金融商品を選ぶべきだということを思っている人が多いことが現実のようです。けれどもこれでは、どうしても短絡的なアドバイスに聞こえてしまうのではないでしょうか。

郵便局では簡易生命保険を販売しており簡易生命保険とはその名前の通り生命保険です。商品内容は基本的に民間の生命保険会社の商品と変わりはありません。しかし、その歴史はとても古く1916年にはじまってからすでに90年の歴史があります。

昔は保険会社や銀行などの金融機関が色々な保険商品を扱っていませんでした。そのため保険市場のインフラが整っていない、昔の日本の国民にとっては国が運営する簡保という生命保険はとても重要な役割を果たしてきました。

簡保の特徴として挙げられる主なポイントは、どんなものがあるのでしょうか。それは無審査で加入できることや、職業上の危険度による加入制限が無いこと、加入できる保険金額や年金額に制限があることなどがあげられます。

簡保にはこのこと以外にも民間の生命保険と決定的に違う点が１つあり、それは、国が運営することによって保証される政府保証の存在です。

簡易生命保険法によって政府に「簡易生命保険契約に基づく保険金・年金等の支払にかかわる後者の債務を保証する」というように規定されていますから、民間の会社でいう破綻するリスクがないことがわかります。

これは簡保の中でも大きな特徴にあたり、良くも悪くも必ず指摘されるポイントとなっています。ただ郵便局は民営化になりましたので現状では政府保証についてはきちんと調べなくてはならないと思います。