学資保険比較ガイド

子供の教育資金の確保のために、学資保険に入る人は多いと思います。また、学資保険の代わりに、「終身保険」を利用するという方法もあります。

終身保険では、子供の教育費として引き出すことができないのでは？と思われると思います。確かに、幼稚園、小学校、中学校などの入園、入学時には、学資保険のような祝い金はありません。しかし、払い込み期間を10年、15年程度に短く設定すれば、教育費の一番かかる、大学入学時には、安心してまとまった資金を使用することができます。

学資保険に貯蓄性の高さを一番に求めているなら、是非、終身保険も選択肢の１つに加えてみてください。

学資保険代わりに、終身保険を利用する時は、「低解約返戻金型」の終身保険を利用しましょう。低解約返戻金型とは、保険料を払い込んでいる期間中に解約した時の解約返戻金を、通常の70％に抑えることによって、通常の終身保険より保険料が安く設定された保険です。保険料が、通常のものより1割前後も安くなる場合もあります。

払い込み期間中に解約しなければ、払込満了後の解約返戻金は、通常の水準に戻ります。保険料が安くなっている分だけ、払い込みが終了してから解約した場合に戻ってくる保険料が高くなります。そのため、この機能を利用して、子供の進学のタイミングで解約すれば、支払った保険料に対して受取額が上回り、貯蓄性が高くなるというわけです。

払い込みが終了していれば、いつでも解約可能だという点も嬉しいところです。また、全部解約しなくても、必要な分だけ解約をして、そのまま終身保険を減額して続けることも可能です。

また、保障面でも安心です。基本は終身保険なので、契約者である親に、万一のことがあった場合、受け取る死亡保険金は、通常の学資保険より、高いものとなっています。この保険金を子供のための教育費にあてれば、保障面からも安心であると言えます。

また、低解約返戻金型の終身保険も、選択の１つとして検討してみる価値があると思います。終身保険の払い込み期間を、短くして利用するわけです。払い込み期間は短ければ短いほど、月々に支払う保険料は高めになります。

しかし、子供が産まれて早めに契約すれば、子供が中学生のうちには払い込みが終了するということも可能です。まだお金のかからない、義務教育のうちに支払が終了するというのは、家計をやりくりする上で、大きなメリットであると言えるで。

また、解約せずに、据え置きしておくと、その期間が長いほど、返戻率がアップしてお得です。１年解約せずにいただけでも、２万円程度の差が生じます。すぐに必要でなければできるだけ寝かせておきましょう。

払い込み期間の設定条件は、保険会社によって様々です。あいおい生命は、最短10年の払い込み期間が設定でき、様々な子供の年齢に対応することができます。東京海上日動あんしん生命の保険では、15年以上90歳以下に設定しなければいけないことになっています。

利率や配当金などの条件も、保険によって様々です。あいおい生命は、配当金はありませんが、利率が変動するタイプです。日本興亜生命や東京海上日動あんしん生命は、利率が一定で、５年ごとに利差配当金が出るというタイプです。

タイプは異なりますが、どちらも、将来の運用利率の変化に応じているものなので、どちらが良いといったことは一概には言えません。

オリックス生命の98歳満期の長期定期保険も、返戻率が高めになっていており、学資保険として人気があります。ただし、35歳以上でないと契約できず、50歳までに払い込みを終了させるという条件があります。

「低解約返戻金型」の終身保険は、損保系の生命保険会社で多く扱われています。加入を検討する時には、複数の保険会社で試算してみましょう。そして、自分の年齢や、将来の計画に合った条件の保険を選択するようにしましょう。