学資保険比較ガイド

郵便局のかんぽ生命などでもたくさん取り上げられておりますが、学資保険であればどこの保険会社がいいかということを調べる前に確認すべきことが何点かあります。それは、次の５つのニーズのうち、いま自分自身のなかで優先順位がどこにあるのかを確認するということです。

一番目は、元本割れしないレベルで貯蓄と安心性がある学資保険、二番目は少しはリスクがあっても期待ができる利殖手段の学資保険、三番目は扶養者に万が一のことがあったとしても積立保証をしてくれる学資保険、四番目は育英年金(親の保障)がある学資保険、五番目は子どもの保障がある学資保険です。

もし、自分のニーズが一番目のみの場合でしたら、銀行などの積立でも十分だとおもいます。そして、二番目のニーズが強いものであった場合は、投信や外貨積立などの他の金融商品のほうが魅力があるとおもいます。

二番目以外の全てのニーズとなってしまうと、通常の学資保険となります。しかし、残念ながら元本保証があるものにはなりません。しかし、一番目、三番目、四番目をプラスしたものとなると、通算確定返戻率で105～115%の貯蓄型保険による設計ができます。

このように、学資保険というようなあらかじめそのために作られたものは、積立効率という面をみると有効といえるものではありません。さまざまなニーズをチョイスしてオーダーメイド設計をすると、もしかしたら十分期待に応えられるものも存在するかもしれません。

このような発想と現実を知らずに学資保険は損であるとか、もっと＋αを狙えるような金融商品を選ぶべきだということを思っている人が多いことが現実のようです。けれどもこれでは、どうしても短絡的なアドバイスに聞こえてしまうのではないでしょうか。